南非：范式转变——南非支付的未来

功夫： 2024年10月3日                                起源：南非中央银行

原文链接：https://www.bis.org/review/r241007k.pdf

南非曾是全球支付领域的领军者。例如，2006 年，我们率先选取了世界上第一批急剧支付系统之一——实时算帐。2019 年，我们引入了 DebiCheck 系统来验证借记订单，这也是世界初创。但前沿领域一向在变动。正如人生就是搏官网《2025 愿景》战术文件所述，支付系统的结构性变动在进行中，因而，维持当吓宗这些趋向对于南非的竞争力至关沉要。这也是我们可以为金融包涵性和增长做出真正贡献的领域。

通常情况下，我必要诠释的是南非储蓄银行（SARB）通过提供价值和金融不变来支持包涵性增长的重要贡献，我们必要持续我们在做的事件，而不是进行激进的刷新。

但在支付领域情况并非如此。在批发支付方面——即银行间通常的大额支付——你可能会说我们必要持续我们在做的事件，并进行一些增量改进，例如选取ISO 20022尺度。但在零售领域，在进行一场范式转变，这充斥了但愿，但也充斥了挑战——尤其是落后于我们同业的危险。

这让我想到了此刻，以及现金的问题。

我们此刻能够用人生就是搏官网手机甚至智能腕表进行支付，这令人兴奋。但正如人生就是搏官网支付调查所提醒人生就是搏官网，对大无数南非人来说，现金依然是王者。人们以为它使用方便，并且是可用的最便宜的支付选项。

在人生就是搏官网调查中，它是最常用的支付方式。无卡支付在列表中排在后面。

我对人生就是搏官网现金感应高慢——终于，我的署名在人生就是搏官网钞票上。它是信赖的象征，让公家成员获得中央银行钱币的使用权——这是我们资产负债表上的负债。但正如我们几个月前颁布的《数字支付路线图》中所指出的，南非人对现金的依赖过度。只管大无数南非人此刻都有银行账户，但很多人依然在钱存入账户后立即全数取出。这意味着错过了数字买卖的安全性和方便性。

事实上，现金的效能并不高。无论是寻找自动取款机（ATM）、提供正确的零钱、处置运输物流和安全问题，还是在推进支付创新方面，现金都比数字支付有更多的限度；褂兄ぞ菖，现金通过使治理家庭财政（蕴含儿童扶养补助金）变得越发难题，从而减弱了女性的权势。对现金的过度依赖对社会来说并不是最佳选择。

话虽如此，变动在产生。

几年来，我们见证了对纸币和硬币的总需要险些没有增长或底子没有增长。去年，纸币和硬币的使用量降落了0.8%，这是自1960年以来纪录中最大的降幅。从汗青上看，现金增长大体上追随名义国内出产总值（GDP）的增长，但这一趋向在COVID-19之后被突破了。若是现金的增长速度还像从前十年那样快，我们此刻的流通中的纸币和硬币将会多出约莫600亿兰特。这种“失踪的钱”显示了支付格局在产生变动。现金可能依然是王者，但王冠在松动。